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    賣車不如搞金融賺錢?吉利1億建商業保理公司,李書福下什么棋?
    01-08
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    掌鏈 雨亦

    “汽車產業革命已經開始‘暴動’,從理論到實踐、從傳聞到現實、從小規模到大規模、從局部到全局、從邊緣到中央……”2021年開年,吉利集團董事長李書福在內部交流會上表示,汽車行業正經歷一場百年變革劇,傳統汽車公司可以不屑一顧,也可以主動革命,自我顛覆,出奇制勝……

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    而在近一年多時間里,吉利集團在金融板塊動作不斷,不僅加快布局其金融生態圈,而且與銀行、保險、金融科技頻頻合作,李書福多次主動出擊,謀局金融,要打一張什么牌?

    一、“謀局”供應鏈金融,李書?;?個億再出手

    2021年9月,吉利集團旗下全資子公司浙江眾尖投資,新增對外投資公司——北京智慧普華商業保理有限公司,信息顯示,該公司注冊資本為1億人民幣,由浙江眾尖投資持股100%,這是吉利集團在其金融板塊的又一次“出手”。

    據了解,在吉利集團的布局中,該商業保理公司成立后,將被打造成為以汽車行業為主的領先的供應鏈金融服務商,同時,該公司將借助區塊鏈、大數據、云計算等高新技術搭建線上化、智能化、數字化的供應鏈金融服務系統。

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    所謂商業保理,就是賣方將應收賬款轉讓給保理公司,再由保理公司向賣方提供現金流,提前用于采購、生產等,以解決企業資金周轉問題。隨著疫情導致汽車行業整體下行,業內人士分析,吉利控股集團此舉是為了優化集團應收帳款,盤活資產、提高整個吉利汽車上下游供應鏈的運轉效率。

    從吉利集團近年來的業績情況看,2018年-2020年,集團營業收入從1065億降至921億。然而,隨著吉利營業收入的連年降低,其應收帳款及應收票據卻是成增長態勢,財報顯示,2018年,吉利控股的應收帳款及應收票據為180.72億,2019年,其應收賬款及應收票據達到258.45億元,2020年這個數據增長至278.68億元。

    從其現金流來看,吉利在2020年的財報中顯示,其經營活動所得現金凈額從2019年的125億元降至2020年的16億。

    二、賣車不如搞金融?吉利在金融板塊嘗到甜頭

    賣車不如搞金融來的香!吉利汽車積極布局自己的金融版圖,還與其在金融業務中嘗到了甜頭不無關系。

    掌鏈發現,在吉利集團這幾年公布的財報業績中,金融版塊作為亮點被頻頻提及,成為公司業務中新的利潤增長點,尤其是作為吉利集團汽車金融板塊的吉致金融。

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    據了解,吉致汽車金融是吉利汽車與法國巴黎銀行個人金融(BNP Paribas Personal Finance合資成立的非銀行金融機構,主要為吉利集團的三大汽車品牌吉利、沃爾沃和領克的經銷商和客戶提供批售、零售融資、及相關服務需求提供的汽車金融解決方案,目前覆蓋全國308座城市超過1700家經銷商。

    據吉利汽車財報顯示:2018年,吉致汽車金融貸款資產達到193億元,實現凈利潤2.17億元。到2019年時,吉致汽車金融貸款資產達到316億元,凈利潤突破5.09億元,同比增長135%;即使在疫情爆發后的2020年,吉致金融貢獻利潤也達到了5.8億元;到2021年上半年,在吉利的整體營收和凈利潤等業績不如預期情況下,吉致金融凈利潤增長41%,依然成為集團的增長亮點。

    對于吉利等汽車企業來講,其在供應鏈金融方面嘗到了甜頭,同時伴隨著市場環境的變幻莫測,自然加緊了金融生態圈的布局。

    掌鏈發現,除去年9月份成立北京智慧普華商業保理公司外,近兩年,吉利控股集團在汽車金融板塊的動作頻頻。企查查顯示,浙江眾尖投資有限公司在一年多的時間內,對外投資并100%控股的公司就有6家,包括上海吉粒財務咨詢有限公司、上海眾尖金融科技有限公司、同屏資產管理科技有限公司、北京眾尖信息咨詢有限公司、重慶眾尖信息技術咨詢有限公司等,另據消息稱,還有一家智慧普華金服正在申請注冊中……4.jpg

    這些企業作為吉利控股集團100%控股的金融板塊項目,都在2020年以及2021年密集成立。

    “未來與國際接軌后,根據歐美發展的規律來看,汽車價值鏈上很多時候賣車不賺錢,而是靠服務、靠金融、靠保險實現盈利?!奔毓杉瘓F總裁安聰慧在媒體采訪中表示,中國的汽車企業原來多是靠賣車來賺錢,未來更多靠服務賺錢,而金融就是其中一項。

    三、吉利集團的供應鏈金融版圖

    1、吉利的供應鏈布局

    金融作為汽車發展的重要助推劑,已經深入到汽車供、產、銷的各個環節。吉利作為一家全球的汽車企業,依托其生產規模、技術實力、品牌優勢在整個汽車供應鏈條中擁有核心地位,因此,擁有大量的可利用的金融資源。

    從吉利汽車的上下游產業鏈布局來看,根據吉利官網數據,吉利汽車集團中,吉利汽車在產業鏈上游,有22家中國工廠及3家海外裝配廠,產業鏈下游,在中國布局900多家經銷商,以及海外450多個銷售和服務點。此外,領克汽車在中國擁有200多家經銷商。路特斯、寶騰汽車在全球經銷商的數量各自也達到了200多家。沃爾沃汽車集團中,沃爾沃在全球布局10家生產和裝配廠的上游產業鏈,以及2300多家下游經銷商。

    總的來看,在上游,吉利汽車集團品牌在全球擁有40家生產及裝配工廠,在下游,擁有各類銷售網點超過4000家。

    隨著汽車行業的發展,以及各項金融監管政策的落地,在供應鏈金融思路下,以整車企業為核心著眼于整個汽車供應鏈的運行風險,汽車上下游產業鏈的供應商以及經銷商,通過與整車企業的合作關系,結合真實的交易背景,能夠獲得一定程度的融資服務。

    這成為吉利著眼供應鏈金融的重要原因。

    2、吉利的供應鏈金融布局

    在汽車金融方面,吉利汽車早有布局。

    吉利控股集團于2003年成立,2004年,吉利就成立了中國第一家專業汽車金融公司“車貸通”。此時,國內的供應鏈金融理念還在中小商業銀行萌芽,相對其他行業,汽車行業成為試驗田。直到2010年左右,國內由工商銀行、農業銀行等大型銀行開始推出供應鏈金融產品,

    汽車集團的財務公司開始涉足汽車供應鏈金融領域,是在2015年左右。在這一年,吉利汽車與法國巴黎銀行個人金融(BNP Paribas Personal Finance)2015年共同投資成立的外商合資非銀行金融機構吉致汽車金融,目前,吉利汽車控股集團占該公司80%的股份。

    此外,吉利集團還通過子公司控股了浙江智慧普華融資租賃有限公司。該公司主要依托吉利集團旗下品牌汽車開展融資租賃以及吉利汽車體系供應鏈金融等業務。2020年,智慧普華融資租賃投放金額為64.05億元,實現凈利潤2.05億元。2021年1季度,智慧普華凈利潤為8698.8萬元。智慧普華融資租賃有限公司與吉致金融共同構成吉利的智慧金融板塊。

    3、入股銀行、保險、金融科技

    在合資成立非銀行的金融機構同時,吉利集團也積極布局與銀行、保險、金融科技的合作。

    2021年年初,吉利集團以33.33%的持股比例,入股合眾財產保險公司,成為合眾財險的第二大股東。在此之前,吉利還以100%控股了易保保險代理有限公司,保險方面的布局,在吉利看來是一項戰略性投資,雙方將共同研發基于汽車產業鏈的相關產品與服務,作為吉利集團業務的補充,未來,其在車輛抵押保險等方面也可與其汽車金融板塊有所有合作。

    在銀行方面,吉利集團相繼與浦發銀行、民生銀行、興業銀行等簽署了戰略合作協議。公開資料顯示,吉利系還持有臺州銀行14.9%的股權。

    在金融科技方面,吉利控股集團自2018年完成收購丹麥盛寶銀行51.5%股份后,在2020年11月,雙方合資成立的盛寶金融科技有限公司開啟在華業務,擬向中國金融機構出售金融科技解決方案。

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