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    3億存款被莫名質押,浦發銀行與科遠智慧各執一詞,存款詢證函現“蘿卜章”
    2021-11-27 15:11:49
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    掌鏈 滿枝

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    11月15日,南京科遠智慧科技集團股份有限公司(科遠智慧)發出公告稱,在上海浦東發展銀行股份有限公司南通分行(浦發銀行南通分行)的2.95億存款被質押了, 而該公司竟對質押事宜毫不知情。

    而這已經不是頭一遭存款被銀行莫名質押的事件了。一個月前,濟民可信集團旗下兩家子公司存在渤海銀行南京分行的28億元存款,同樣在不知情下,被銀行貸款給為第三方公司——華業石化南京有限公司,導致無法支取。

    一案未結,又起一案,存款質押事件頻頻曝出,相信不少企業都嚇得趕緊自查存款狀態。好好的銀行存款怎么會被無端質押了,這其中的風險漏洞又到底出在哪里呢?

    一、事發:4000萬存款到期無法承兌

    科遠智慧11月15日發出公告,公司全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司于?2020?年?11月10日使用暫時閑置的自有資金?4000萬元購買了浦發銀行南通分行的定期存款,產品到期日為2021年11月10日。

    本次購買的定期存款受托方為浦發銀行,受托方與科遠智慧不存在關聯關系,購買該定期存款的交易不構成關聯交易。然而到了存款到期的日子,錢卻取不出來了。

    經科遠智慧向浦發銀行南通分行問詢后得知,該公司的4000萬元定期存款于?2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兌匯票的質押擔保,目前因南通瑞豪國際貿易有限公司(南通瑞豪)未能按時償債,導致科遠智慧的4000萬元定期存款到期不能及時贖回。

    但科遠智慧表示對該質押行為毫不知情。

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    二、2.95億分別被貸款給兩家公司

    事發后,科遠智慧及時采取自查。結果顯示截至11月15日,其子公司南京科遠智慧能源投資有限公司在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為?3.45億元。其中,到期未能贖回的金額為?4000萬元,未到期顯示被質押狀態的金額為2.55億元。

    11月24日,在科遠智慧回復深交所問詢函中提到,擔保對象除了此前被曝光的南通瑞豪外,還包括另一家南通本地公司——儲榮(南通)材料科技有限公司(儲榮科技)。

    科遠智慧定期存款被作為南通瑞豪、儲榮科技開具銀行承兌匯票質押擔保的金額分別為1.75億元和1.2億元。

    而科遠智慧對所有質押行為均表示毫不知情,并且未接觸過上述兩家被擔保公司。

    三、案件三方均表示不知情

    除了“擔保方”科遠智慧對存款質押事件一無所知外,浦發銀行也表現得很懵逼。

    11月17日,浦發銀行南京分行有關負責人表示,浦發銀行南通分行與南京科遠智慧能源投資公司確有存款等業務關系。為依法保障銀行和客戶方的權益,查明事實真相,浦發銀行南通分行在開展排查的同時,已于11月15日向公安機關進行了刑事報案,并提供了相關業務資料。

    有記者聯系了事件的另一個主角之一,1.75億存款質押的“被擔保方”,南通瑞豪的公司法人代表王偉民,他表示公司是幾年前幫一個朋友買的,沒有經營過,對融資的事情也不知情。

    公司另一位法人劉濤在2021年7月因合同糾紛被南京市建鄴區人民法院列入限制高消費名單。另外,該公司近五年參保人數均為“0”人。

    顯而易見的是,作為被擔保對象的貸方公司信用等級并不高,卻開出了高達1.75億元的銀行承兌匯票,很難不令人懷疑是否存在違規違法行為。

    四、關鍵資料:2020年底銀行存款詢證函

    此案當中的違規違法操作首先鎖定在了科遠智慧公司內部和浦發銀行南通分行上。

    隨著案件的受理,兩方分別遞交了不少自證清白的資料,其中一封2020年底銀行存款詢證函成為關鍵信息。

    科遠智慧:9筆存款詢證結果均有“相符” 章和經辦人印章確認。

    按照深交所要求,科遠智慧的年審會計師就2020年底銀行存款詢證函回函情況作了說明。

    年審會計師稱,“我們針對公司子公司智慧投資截至2020年12月31日止,存放在浦發銀行南通分行營業部的款項采用了財政部辦公廳、銀保監會辦公廳關于印發《銀行函證及回函工作操作指引》的通知中規定的銀行詢證函格式向浦發銀行南通分行營業部進行了函證?!?/p>

    詢證信息顯示,年審會計師就智慧投資在浦發銀行的9筆存款進行了詢證,詢問是否存在凍結、擔?;蚱渌褂孟拗?,是否屬于資金歸集(資金池或其他資金管理)賬戶等,結果顯示均為“否”。

    在詢證函回函上,浦發銀行南通分行營業部針對相關詢證函每項的詢證信息都加蓋了“相符” 章和經辦人“賈某某”印章予以確認。

    浦發銀行:存款詢證函回函非該行出具。

    浦發銀行方面則在官方微博上發文回應,經該行核查,科遠智慧年審會計師收到的“2020年底銀行存款詢證函回函”非該行出具,浦發南通分行已將相關證據資料提供公安機關作進一步查證。

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    到底誰才是受害者還要等待雙方進一步的舉證和警方的調查。但“蘿卜章”的出現已經說明了此案中存在的人員違規操作。

    五、銀保監會:商業銀行票據業務存在“內控失效”問題

    對頻發的企業存單被商業銀行用于為銀行承兌匯票提供質押事件,銀保監會在新聞發布會上表示,個別商業銀行與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛,引發社會廣泛關注。

    銀保監會對此高度重視,已第一時間要求相關銀保監局組成工作組,進駐銀行開展現場調查。目前,調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為,將依法依規嚴肅處罰問責。如調查發現涉嫌違法犯罪行為,將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案,案件偵辦工作正在開展。

    銀行承兌匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務,在便利企業支付結算、支持實體經濟發展等方面發揮了積極作用。

    但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規范、有章不循、內控失效等問題。為有效防范和控制票據業務風險,促進票據市場規范有序發展,人民銀行、銀保監會強化了票據業務監管制度建設,并不斷加大監管執法力度。

    近年來,銀保監會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進合規建設”、市場亂象整治“回頭看”、“內控合規管理建設年”等工作,均將票據業務管理作為工作重點,督促商業銀行強化內控建設,加強員工行為管控,強化銀行承兌匯票業務統一授信管理,堅持貿易背景真實性要求,加強質押存單的真實性、合規性及合理性審核,規范票據交易行為,嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動。

    各銀行機構要不斷提升內部控制水平,進一步規范銀行承兌匯票業務管理,按照“了解你的客戶”原則,嚴把業務準入標準,既要充分滿足金融消費者的服務需求,又要避免給不法分子留下任何可乘之機,侵害商業銀行及金融消費者合法權益。

    六、存款質押融資貸款,銀行監管存在漏洞

    作為銀行的傳統業務,存款質押融資貸款可以為企業節約財務成本,同時也為銀行分支機構拉存款,實現中間業務收入的需要。它在信貸業務中屬于低風險類別,然而在這片安全池中卻接二連三的爆雷,銀行的監管顯然已經出現問題。

    有業內人士就浦發銀行南通分行在此次案件中的疑點提出了自己的看法:

    1、 年審會計師向銀行發了詢證函,若在電話地址正確的情況下,詢證函有銀行人員簽收、蓋章并寄回,那么銀行無論如何都難辭其咎。

    2、 科遠智慧購買4000萬理財產品的日期與存款質押的日期為同一天。也就是說存款存入當天就已經被質押,操作速度之快,銀行很難置身事外。

    3、 貸款方作為一家低資質公司,貸款額超過1億,銀行是否履行職責,對該公司的實際經營情況進行調查了解?

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