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    企業財務風險預警專家蒲小雷告訴你如今應該怎么做預警評估
    2019-05-25 20:45:07
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    掌鏈 趙建琳

    “目前,在企業發生信貸違約風險的五大原因里,企業償債能力風險占據違約原因的80%?!逼髽I財務風險預警專家、企業信用評級專家、商務部研究院信用評級與認證中心專家委員蒲小雷在5月25日下午進行的中物聯金融委“首席風險官高級研修班”課程中講到。

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    因此,金融機構提前做信貸風險的預警評估就至關重要。蒲小雷認為,“數據是基礎,數據能力決定風控的廣度;評估是核心,評估能力決定風控的精度”。

    他講到,中國目前的信用體系建設水平已經很高,但評估體系的核心仍然較為落后,如類金融機構除專家評估分析外,幾乎沒有以數據為支撐的評估體系。因此,他認為金融機構必須建立標準化的評估體系。

    對此,蒲小雷分析了預警評估的三種傳統方法——財務分析法、資信評級分析法、風險計量分析法——的操作方式與缺陷弊端。同時也詳盡地介紹了一種當下先進的預警評估方法。

    蒲小雷介紹道,Themis純定量異常值評級技術是目前從國際上引進的世界最先進的純定量化信用評級技術。該技術著眼于分析籌集資金流向的合理性,對企業財務數據與指標之間的變化關系與異常程度進行判斷,且會將其違約風險與企業體量進行比較。該模型從三個層級進行多維度分析。

    1、針對銷售額、應收賬款、應付賬款、存貨、借款等財務數據指標分析資金在企業運營各環節的使用效率,當企業各項資金使用沒有對銷售和利潤產生貢獻,或資金使用與企業收益不匹配時,企業就存在財務風險與粉飾風險。

    2、通過對企業主營收入、營銷債權和債務等指標在不同時期的異常變化,發現其風險程度。

    3、當企業財務指標與行業水平值和不同經營周期里出現大幅的正向或反向變化,則反映了企業存在的違約風險。

    目前,國內已有四五百家金融機構使用了該模型,其綜合準確率能達到85%到95%,而事實上,綜合準確率能達到70%就已經是非常優良的模型了。

    蒲小雷2.jpg

    研修班.jpg

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    趙建琳
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